OutSystems Luncurkan Agentic Loan Applications, AI Bantu Proses Pengajuan Kredit

OutSystems memperluas penggunaan agen kecerdasan buatan (agentic AI) ke sektor perbankan melalui Agentic Loan Applications, sistem yang dirancang untuk membantu menangani proses pengajuan kredit konsumen tanpa melepaskan pengawasan dan kendali bank terhadap keputusan yang diambil.

Solusi tersebut menggabungkan aplikasi untuk nasabah, governed agents atau agen AI bertata kelola, serta deterministic workflows dalam satu sistem. 

Agentic Loan Applications dapat disesuaikan dengan produk, kebijakan, dan sistem yang telah digunakan masing-masing institusi keuangan.

Pendekatan ini menyasar persoalan penggunaan AI di industri yang memiliki regulasi ketat. Ketika bank semakin banyak mengadopsi AI, institusi keuangan tetap harus memastikan proses yang dijalankan dapat diaudit, memiliki tata kelola yang jelas, serta mempertahankan pengawasan manusia.

Di sisi lain, proses pengajuan kredit masih dapat melibatkan formulir panjang, pengumpulan dokumen secara manual, pengisian data berulang, hingga perpindahan proses antarunit. 

Kondisi tersebut berpotensi memperlambat petugas kredit sekaligus meningkatkan kemungkinan nasabah meninggalkan proses pengajuan.

Chief Product and Technology Officer (CPTO) OutSystems Luis Blando mengatakan bank tidak membutuhkan agen AI yang bekerja secara terpisah, tetapi sistem yang mampu menempatkan AI dalam proses dengan tata kelola yang jelas.

“Bank tidak membutuhkan lebih banyak agen yang berdiri sendiri. Mereka membutuhkan sistem agentik bertata kelola yang dapat meningkatkan pengalaman nasabah sekaligus memenuhi kebutuhan penelaahan risiko,” ujar Blando.

“OutSystems menghadirkan agen ke dalam alur kerja yang dapat diaudit sehingga institusi dapat bergerak melampaui uji coba terpisah dan menerapkan AI pada proses kredit yang kompleks dengan tetap mempertahankan pengawasan yang dibutuhkan industri,” lanjutnya.

Dalam proses pengajuan kredit, Agentic Loan Applications dapat digunakan untuk membantu mengumpulkan dan memverifikasi dokumen, melakukan pemeriksaan identitas dan sanksi, serta menyiapkan berkas pengajuan sebelum diteruskan ke sistem originasi kredit milik bank.

Agen AI dibekali konteks operasional yang mencakup kebijakan, sistem, dan keterkaitan antarsistem bank. 

Meski AI membantu menjalankan sejumlah tahapan, OutSystems menyatakan keputusan terkait proses kredit tetap berada di bawah kendali institusi keuangan.

Sebelum digunakan pada lingkungan produksi, agen perbankan juga menjalani sejumlah evaluasi yang mencakup relevansi, akurasi, hingga perlindungan informasi pribadi atau personally identifiable information (PII).

Evaluasi kembali dilakukan ketika terdapat perubahan terhadap model, prompt, maupun perangkat yang digunakan.

Langkah tersebut ditujukan untuk memastikan agen AI tetap bekerja dalam batasan yang telah ditetapkan.

Business Technology Executive KeyBank Mike Reynolds mengatakan penggunaan agentic AI membuat bank membutuhkan visibilitas mengenai cara agen dikembangkan, data yang dapat diakses, serta bagaimana teknologi tersebut digunakan.

“Seiring cepatnya adopsi AI, bank membutuhkan visibilitas penuh mengenai bagaimana solusi agentik dibangun, data apa yang dapat mereka akses, dan bagaimana solusi tersebut digunakan,” kata Reynolds.

Menurut dia, tata kelola terpusat diperlukan untuk memberikan pengawasan, auditabilitas, dan kontrol agar bank tetap dapat berinovasi tanpa keluar dari koridor regulasi.

OutSystems juga menggunakan Amazon Bedrock untuk mengevaluasi sejumlah model AI berdasarkan biaya dan akurasi. 

Dari proses tersebut, perusahaan mengklaim dapat memilih model dengan kinerja optimal dengan biaya hingga 82 persen lebih rendah.

Namun, efisiensi tersebut merujuk pada biaya model AI yang dipilih melalui proses evaluasi OutSystems, bukan berarti keseluruhan biaya operasional atau proses kredit sebuah bank otomatis turun sebesar 82 persen.

Bank tetap dapat mengonfigurasi sistem berdasarkan produk, kebijakan, dan sistem perbankan masing-masing serta mempertahankan kontrol terhadap data yang digunakan.

Agentic Loan Applications dibangun di atas OutSystems Agentic Systems Platform. Sejumlah institusi keuangan, termasuk KeyBank, Paragon Bank, dan Axos Bank, disebut telah menggunakan OutSystems untuk mendukung proses pengambilan keputusan dalam lingkungan yang tunduk pada regulasi.